Después de un sismo, la primera pregunta de muchas familias, copropiedades y empresas es si tienen un seguro que responda por los daños. Pero saber que existe una póliza no es suficiente: es necesario identificar qué está asegurado, qué cubre, quién puede reclamar y qué decisiones conviene tomar antes de presentar la reclamación.
No solo se activan las pólizas de incendio y terremoto
Un mismo evento puede activar coberturas en distintos ramos. Todo depende de los amparos y condiciones efectivamente contratados con la aseguradora. Entre otros, pueden verse involucrados:
- El seguro de hogar con amparo de terremoto.
- El seguro asociado a un crédito hipotecario o leasing habitacional.
- El seguro de bienes comunes de la propiedad horizontal.
- Los seguros empresariales: todo riesgo, maquinaria, lucro cesante y automóviles.
- Los seguros de vida, accidentes personales, salud, exequiales y riesgos laborales cuando hay afectación a las personas.
¿Cómo saber si usted o un familiar tiene un seguro?
Existen fuentes públicas y gratuitas para verificarlo. El Registro Único de Seguros (RUS), administrado por el sector asegurador, permite consultar las pólizas vigentes asociadas a un documento de identidad. También es útil revisar los extractos del crédito hipotecario, donde normalmente aparece el cobro de la prima.
Antes de reclamar, lea la póliza: los amparos, las exclusiones y el deducible definen lo que realmente puede obtener.
Primeros pasos recomendados
- Documente los daños con fotografías y videos fechados, antes de hacer reparaciones.
- Avise a la aseguradora dentro del plazo previsto en la póliza.
- Reúna facturas, avalúos y cualquier soporte del valor de los bienes.
- Si se trata de una copropiedad, coordine con la administración la reclamación de los bienes comunes.
Cada caso tiene particularidades. Si tiene dudas sobre el alcance de su póliza o una objeción de la aseguradora, una revisión jurídica a tiempo puede marcar la diferencia.
